Falta de transparencia

Las tarjetas revolving han cobrado una notable popularidad en los últimos años, erigiéndose en un recurso frecuente en el ámbito financiero.

No obstante, la falta de transparencia en los contratos de dichas tarjetas representa uno de los escollos más destacados, convirtiéndose en un recurso ambivalente, especialmente para aquellos consumidores que encuentran dificultades para acceder a otras modalidades de crédito y que buscan una mayor flexibilidad en sus pagos.


Por tanto, en este artículo abordaremos la falta de transparencia en los contratos de las tarjetas revolving, puesto que esta puede conllevar un engaño para los clientes que desconocen las condiciones reales de este producto financiero.

Asimismo, exploramos las vías disponibles para los afectados con el fin de reclamar y recuperar su capital.

¿En qué consiste la falta de transparencia en una tarjeta revolving?

Se considera que un contrato revolving adolece de transparencia cuando la entidad bancaria no brinda al cliente una información clara, íntegra y comprensible acerca de las condiciones del producto, lo que incluye:


• Los intereses aplicables: Es imperativo que la Tasa Anual Equivalente (TAE) se presente de manera evidente y comprensible, evitando su ocultación en las cláusulas menos visibles.
Las comisiones y gastos asociados: Es esencial detallar todas las comisiones y gastos susceptibles de aplicación en el contrato, tales como la comisión de emisión, de mantenimiento, o por retirada de efectivo, entre otras.
• Las consecuencias del impago: Debe informarse con nitidez acerca de las repercusiones derivadas de no atender las cuotas mensuales a su vencimiento, como la aplicación de intereses de demora y la posible inclusión en registros de morosidad.
• El mecanismo de amortización: Resulta crucial explicar el cálculo de la cuota mensual y cómo se va reduciendo el capital adeudado.


Esta falta de transparencia en los contratos de las tarjetas revolving se traduce en un engaño velado para los consumidores, ya que les induce a suscribir un crédito sin un conocimiento cabal de sus términos, lo que puede repercutir negativamente en su situación económica y personal.

¿Es viable reclamar una tarjeta de crédito revolving por la sola razón de su falta de transparencia?

Efectivamente, es posible iniciar una reclamación por una tarjeta de crédito revolving basándose únicamente en su falta de transparencia. Esta es una de las razones principales por las que los usuarios perjudicados por este tipo de productos financieros están presentando reclamaciones ante las entidades bancarias.


Dado que numerosos afectados por tarjetas «revolving» no han asumido unos intereses tan elevados como los estipulados en la última sentencia del Tribunal Supremo, fechada el 15 de febrero de 2023.

Es relevante subrayar que la ausencia de transparencia en estos contextos puede constituir un motivo legítimo para declarar la nulidad del contrato de un crédito revolving, ya que se ha acusado a las entidades financieras de ocultar información pertinente a los consumidores, como el elevado interés que aplican a este tipo de productos.


A continuación, presentamos algunos ejemplos que ilustran lo que implica la falta de transparencia revolving:


No divulgar el tipo de interés aplicable o hacerlo de manera confusa o engañosa.
No informar sobre el plazo de amortización del crédito o hacerlo de forma incompleta o inexacta.
Omitir el importe total a abonar por el crédito o proporcionar una cifra errónea o incompleta.
No comunicar las comisiones o gastos asociados al crédito o hacerlo de manera oculta o desproporcionada.
No advertir de las consecuencias del impago o del retraso en el abono, o hacerlo de forma intimidatoria o abusiva.
No mencionar la posibilidad de cancelar el crédito de forma anticipada o hacerlo de manera limitada o condicionada.

5 Aspectos fundamentales para identificar un contrato "revolving" poco transparente:

Si aún no te has decidido a reclamar tu tarjeta revolving por falta de transparencia, aquí te exponemos 5 aspectos fundamentales para identificar un contrato poco transparente:


1. AUSENCIA DE INFORMACIÓN CLARA Y COMPRENSIBLE:


• El contrato se presenta en letra minúscula o en un lenguaje complejo y de difícil comprensión. Las secciones cruciales, como aquellas que detallan las tasas de interés, comisiones y seguros, resultan particularmente arduas de leer.
• No se ofrece información detallada sobre los intereses, comisiones y gastos vinculados.
• No se explica de forma explícita el mecanismo de amortización.
• La información esencial sobre las consecuencias de estos productos financieros raramente se transmite de manera adecuada.

 

2. PROMOCIÓN CONFUSA:


• Las ventas suelen formalizarse precipitadamente por agentes que suministran datos insuficientes.
• Se promocionan ofertas que no reflejan la realidad del producto.
• Se omite información crucial sobre los riesgos y costes del contrato «revolving».

3. FALTA DE ASESORAMIENTO PERSONALIZADO:


• La entidad financiera no brinda al cliente la oportunidad de recibir asesoramiento personalizado sobre el producto.
• Se sugiere al cliente la suscripción del producto sin considerar sus necesidades y circunstancias personales.
• Se presiona al cliente para que firme el contrato sin otorgarle el tiempo necesario para su lectura y comprensión.

4. CLÁUSULAS ABUSIVAS:


• El contrato incorpora cláusulas que contravienen la ley o que perjudican al cliente de manera desproporcionada.
• Se establecen intereses usurarios. Las tasas de interés para este tipo de tarjetas suelen ser muy elevadas, aproximadamente un 20% TAE.
• Se limita la capacidad del cliente para rescindir el contrato.

 

5. INCREMENTOS NO AUTORIZADOS EN EL CRÉDITO:


• Se reportan casos de entidades que elevan el límite de crédito sin el consentimiento del cliente.
• Los clientes frecuentemente se percatan de estos cambios con retraso, a veces durante un proceso de reclamación.

¿Qué se logra tras ganar un caso por falta de transparencia en una tarjeta revolving?

En el supuesto de que se declare la falta de transparencia en un contrato de tarjeta revolving, las consecuencias pueden ser las siguientes:


• Nulidad del contrato: La ausencia de información clara y precisa puede anular el contrato de la tarjeta «revolving», eximiendo al usuario de la obligación de saldar la deuda.
• Reintegro de los intereses abonados: Si el contrato se declara nulo, el usuario tendrá derecho al reembolso de todos los intereses que haya abonado, incluyendo los intereses de demora.
• Indemnización por daños y perjuicios: En ciertos casos, el usuario puede recibir una compensación por los daños y perjuicios ocasionados por la falta de claridad.

Consecuencias adversas de la falta de transparencia en los contratos revolving

La falta de transparencia en los contratos de las tarjetas revolving acarrea graves consecuencias para los consumidores. Numerosos usuarios se ven atrapados en un círculo vicioso de endeudamiento, ya que los elevados intereses y los cargos adicionales dificultan la liquidación de los saldos pendientes.

La ausencia de información transparente y la complejidad de los contratos pueden conducir a malentendidos y a un incremento significativo de la deuda total. Además, los cambios en los términos del contrato pueden derivar en condiciones menos ventajosas para los usuarios, perjudicando su situación financiera.


Algunas consecuencias adversas de la falta de claridad son:


Abonar unos intereses exorbitantes, que pueden superar el 20% anual, y que pueden ser considerados como usura por los tribunales.
Pagar durante años por un crédito que nunca se termina de saldar, ya que el importe de las cuotas mensuales apenas cubre los intereses y no reduce el capital principal.
Entrar en un círculo vicioso de endeudamiento, al no poder afrontar el pago del crédito y recurrir a otras fuentes de financiación para cubrir las necesidades básicas.
• Sufrir un deterioro del historial crediticio, al quedar registrados como morosos en los ficheros de solvencia patrimonial y crédito (ASNEF, RAI, etc.).
Sufrir acoso o presión por parte de las entidades financieras o las empresas de recobro, que pueden emplear métodos ilícitos o abusivos para exigir el pago del crédito.


Recuerda que la situación en España respecto a las tarjetas revolving es un recordatorio de la importancia de la transparencia y la protección al consumidor en el sector financiero.

Las sentencias judiciales han marcado un antes y un después en la regulación y oferta de estos productos, priorizando siempre el bienestar y la información transparente para el consumidor. Si crees que has sido afectado por una tarjeta revolving sin la debida claridad, es fundamental que busques orientación legal.


Por ello, si te encuentras en esta situación y deseas realizar  la reclamación por tarjetas revolving ya sea por intereses de usura o falta de transparencia no dudes en consultar con nuestro equipo especialista en Abogados Tarjetas Revolving , no busques más, nosotros nos encargamos.


En Álvarez Arias Abogados contamos con 40 años de experiencia que avalan nuestros servicios. Únete a los miles de españoles que recuperan su dinero.

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