Seguramente hayas escuchado hablar de las tarjetas de crédito revolving, pero ¿sabes realmente lo que son? ¿Cómo funcionan? ¿Por qué necesitarás un abogado de tarjetas revolving si tienes una de ellas? Puede que no, y es que la mayoría de los usuarios afectados no son conscientes del problema desde un primer momento.

Las tarjetas de crédito revolving son un crédito que se instrumenta a través de una tarjeta, es decir, son la mayoría de las tarjetas de crédito que existen en el mercado que ofrecen aplazar el pago de las compras que hagamos. Generalmente eran ofrecidas a los consumidores en los supermercados, en las gasolineras, en los centros comerciales, en las oficinas bancarias o incluso en sus propios domicilios.

Siempre se adornan de una publicidad muy atractiva, llena de ventajas que convencen al cliente, convirtiéndose después en una verdadera trampa. Los clientes son atraídos por su obtención fácil y rápida, pero después nunca llegan a poder pagar la cantidad adeudada por los intereses abusivos, comisiones, seguros y gastos que les han sido impuestos. Es en ese momento cuando un abogado tarjeta revolving se vuelve necesarios, ayudándote a realizar exitosamente una demanda tarjeta revolving.

Las tarjetas de crédito comunes permiten al usuario pagar con dinero prestado por la entidad, dentro de un límite establecido. Ese dinero se debe devolver con intereses, sin aplazar el pago y generalmente al final de mes.

Mientras que las tarjetas revolving son un tipo de tarjeta de crédito con las que el pago de todas las compras o la devolución del dinero sacado de cajeros, queda aplazado automáticamente, con la “facilidad” de que el usuario de la tarjeta pueda realizar el pago de estas compras o la devolución de ese dinero en “cómodos plazos”.

Son esas “cómodas cuotas” las que representan un problema para los usuarios. En ese momento es cuando se aplican los altos intereses, generando un verdadero problema a largo plazo.

Si esa es tu situación, no te preocupes, en Álvarez Arias Abogados contamos con un grupo de abogados tarjeta revolving especializados en recuperar tu dinero.

En España, varios bancos utilizan tarjetas «revolving». Aquí encontraras algunos de los más destacados:

• Banco Santander
• Bankia
• WiZink
• BBVA
• Cajamar
• Ibercaja
• Kutxabank
• Bankinter
• Openbank

Es importante recordar que cada banco puede tener diferentes tipos de tarjetas ‘revolving’ con distintas condiciones. 

Para saber si tu tarjeta es revolving, puedes seguir estos pasos:

• Revisa tu contrato: El contrato de tu tarjeta debe indicar si es revolving o no. Si no tienes el contrato, puedes solicitarlo a tu banco.

• Comprueba tus recibos: Si en tus recibos mensuales ves que el importe de la cuota es siempre el mismo, independientemente de la cantidad que hayas gastado, es probable que tu tarjeta sea revolving.

• Calcula la TAE: La TAE (Tasa Anual Equivalente) es un indicador del coste real de un préstamo o crédito. Si la TAE de tu tarjeta es superior al 20%, es probable que sea revolving.

• Falta de Amortización de Capital: En las tarjetas revolving, es común que los pagos mensuales se destinen principalmente al pago de intereses, con una menor proporción dirigida a la amortización del capital. Si tu deuda apenas disminuye a pesar de realizar pagos regulares, es indicativo de una tarjeta revolving.

• Falta de Información Clara: La falta de transparencia en la información proporcionada por la entidad emisora sobre las tasas de interés, condiciones contractuales y costos asociados podría indicar que estás utilizando una tarjeta revolving.

El Tribunal Supremo ha declarado nulos los contratos de tarjeta de crédito y préstamos rápidos que tengan un interés superior al 21%, o incluso inferior, dependiendo de la fecha en la que hayan sido contratados, dejando así, nulos la mayoría de créditos revolving vigentes.

La declaración de nulidad del contrato supone que el cliente recuperará todas las cantidades que ha pagado en concepto de intereses, comisiones, seguros, etc.

En general, los clientes recuperan las grandes cantidades de dinero que han pagado indebidamente a las entidades financieras usurarias.

La sentencia del Tribunal Supremo de 15 de febrero de 2023 fija un nuevo criterio para determinar la usura de las tarjetas revolving. En concreto, los cambios más relevantes que se producen tras la sentencia del T. Supremo son los siguientes:

• Se amplía el número de tarjetas revolving que pueden considerarse usurias: Como se ha mencionado anteriormente, el nuevo criterio establece que para que un interés de este tipo sea considerado usurario, deberá superar en más de seis puntos porcentuales el tipo medio de interés de las tarjetas de crédito revolving publicado mensualmente por el Banco de España. Esto supone un cambio importante con respecto a la jurisprudencia anterior, que fijaba como único criterio para determinar la usura la comparación del interés aplicado con el tipo de interés medio de los préstamos personales.

• Se reduce la carga de la prueba para los consumidores: En la jurisprudencia anterior, los consumidores que reclamaban la nulidad de un contrato por usura tenían que probar que el interés aplicado era «notablemente superior» al tipo de interés medio. Con el nuevo criterio, la carga de la prueba se traslada a las entidades financieras, que tendrán que demostrar que el interés aplicado no es usurario.

• Se abre la puerta a la devolución de mayores cantidades de dinero : En la jurisprudencia anterior, los consumidores que reclamaban la nulidad de un contrato por usura solo podían reclamar la devolución de las cantidades abonadas en concepto de intereses desde la fecha de la sentencia. Con el nuevo criterio, los consumidores podrán reclamar la devolución de todas las cantidades abonadas en concepto de intereses desde la fecha de contratación de la tarjeta.

• Falta de transparencia: La sentencia también deja abierta la posibilidad de reclamar la nulidad del contrato de la tarjeta revolving por la falta de información y la opacidad en las condiciones económicas en las que accedieron a la financiación.

En definitiva, la sentencia del Tribunal Supremo de 15 de febrero de 2023 supone un importante avance para los consumidores que han sido víctimas de la usura de las tarjetas revolving. Este cambio de criterio abre la puerta a la devolución de mayores cantidades de dinero a los consumidores afectados.

Se considera que existe falta de transparencia en las tarjetas revolving cuando la entidad financiera no proporciona al cliente la información suficiente y clara sobre las condiciones del contrato. Esta información debe ser proporcionada de forma clara y comprensible, de manera que el cliente pueda entender los riesgos y costes asociados al producto antes de contratarlo.

En concreto, la falta de transparencia en las tarjetas revolving puede producirse en los siguientes casos:

• Ocultar o tergiversar información sobre los intereses y comisiones. Por ejemplo, no indicar el tipo de interés nominal, el tipo de interés TAE, o las comisiones que se aplican.

• No informar sobre el riesgo de endeudamiento excesivo. Las tarjetas revolving son productos financieros que pueden generar un elevado endeudamiento, por lo que es importante que el cliente sea consciente de este riesgo antes de contratarlas.

• Si el contrato de la tarjeta revolving incluye cláusulas abusivas que benefician desproporcionadamente a la entidad financiera en detrimento del consumidor, esto constituye falta de transparencia. Estas cláusulas pueden incluir términos poco claros que perjudican los derechos e intereses del usuario.

La falta de transparencia en las tarjetas revolving puede tener graves consecuencias para los consumidores, ya que puede llevarles a contratar un producto que no se ajusta a sus necesidades o que no pueden asumir.

En Álvarez Arias Abogados contamos con un equipo de abogados expertos  en reclamos de tarjetas relvolving  especializados en ayudarte a obtener toda la documentación necesaria para la reclamación. Además, estaremos junto a ti durante todo el proceso para que recuperes tu dinero.

Necesitarás:

• Recibos o liquidaciones del crédito o del préstamo, o cualquier otro documento que pruebe su existencia.
• El contrato de la tarjeta o del préstamo.
• Tu DNI.

Nuestro procedimiento para denunciar intereses abusivos

1 Consulta

En la primera consulta trataremos de resolver de manera inicial tus dudas y te expondremos una valoración del caso y de la viabilidad del procedimiento, explicándote los pasos a dar. Por supuesto, de manera GRATUITA, presencial, telefónica u on line.

2 Estudio y análisis del caso

Como mencionamos anteriormente, en Álvarez Arias contamos con abogado tarjeta revolving especializado en la materia, que se encargaran de analizar toda la documentación que se consiga obtener de la entidad financiera. Es necesario conseguir todos los documentos y pruebas para detenernos a examinar y estudiar el caso concreto, de manera personalizada y rigurosa, de esta manera sabremos si su caso es viable.

3 Contratación

Tras comprobar la viabilidad de tu caso, si decides seguir adelante y contar con nosotros, continuaremos con la contratación de nuestros servicios en un documento claro. Sin sorpresas. En reclamaciones o denuncias tarjetas revolving y prestamos usurarios, trabajamos a éxito, es decir, solo cobramos si tu cobras, sin gastos por adelantado.

4 Fase extrajudicial

Antes de llevar el caso a juicio, nos encargaremos de todas las gestiones extrajudiciales necesarias para garantizar el éxito de la reclamación, y que de esta manera puedas recuperar tu dinero. Nuestra filosofía es tratar de evitar que el cliente tenga que acudir a un proceso judicial de manera innecesaria, ahorrándose los costes, los riesgos y el tiempo que ello supone. Por eso, en primer lugar, trataremos de obtener una solución extrajudicial del caso planteado.

5 Fase Judicial

Solo en el caso de que sea estrictamente necesario, y tras intentar la solución del problema de nuestro cliente de manera extrajudicial, acudiremos a los Juzgados. Nos encargaremos de todo lo necesario para que tus derechos sean reconocidos judicialmente, manteniendo al cliente informado de todos los trámites, acompañándole y asesorándole hasta el dictado de la sentencia.

El tiempo que tarda una demanda por tarjeta revolving depende de varios factores, como el juzgado en el que se presente la demanda, la carga de trabajo del juzgado, y la complejidad del caso.

Según datos de la Asociación de Usuarios Financieros (Asufin), el tiempo medio de resolución de una demanda por tarjeta revolving en España es de 10 meses. Sin embargo, hay casos que han tardado más de un año en resolverse.